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理财个案退休家庭更适合稳健理财

发布时间:2020-07-31 13:10:59

理财个案:退休家庭更适合稳健理财

■理财个案

个案资料

万先生,58岁,过去从事进出口贸易生意,现与妻子均已退休。儿子生活独立,不需要家庭资助。万先生拥有一栋房产价值100万元,两辆汽车价值80万元,目前可支配资产200万元。万先生应如何保证资产能够稳定增值,并且家庭生活水平与过去保持一致?

理财规划

针对万先生的情况,理财专家指出,万先生家庭对风险的承受能力属于中等,投资策略以稳健为主。

存款建议退休家庭在银行保持足够的存款,把可支配资产的35%存入银行较为合理,活期存款与定期存款的比例大约为4.5:5.5。

基金把40%的资金用于投资基金。基金属于专家理财,风险比股票投资低。分析目前的投资环境,股票市场正处于低位,许多股票都恢复到符合价值的投资价位,市场处在牛熊转折点,是比较理想的投资时机。

保险出于对未来不可知因素的考虑,家庭应首先考虑购买保障型保险。例如身故险及重大疾病险。此外,建议用资金的20%即20万元购买储蓄型保险。该类险种具有集保本保息、分红、免税、保障于一体,风险低、收益略高于银行利息,同时又能够给家庭一定的保障。

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